太保「金如意」2年缴新品

前言 / INON  

2025年的香港保险市场，正站在一个历史性的转折点上。随着7%分红演示时代的落幕，

6.5%预定利率产品悄然崛起，成为中高净值人群资产配置的新宠。

在这场变革中，太保寿险香港也相继推出创新力作——「金如意」储蓄险，

以“2年短缴+养老社区直付+灵活提领”三大核心优势，重新定义了财富管理与养老规划的黄金标准。  

一、6.5%时代：香港保险仍是资产配置首选  

近年来，香港保险市场持续火爆。2024年，全港新单保费飙升至2198亿港元，其中内地访客贡献了628亿港元，占比近30%。

这一数字背后，是香港保险独特的魅力：成熟的监管体系、全球化的资产配置能力，以及长期稳定的收益表现。  

6.5%预定利率的背后逻辑 ：

香港保监局自2025年起实施新规，将分红保单演示利率上限设定为6.5%。这一调整并非“降息”，

而是市场回归理性的信号。相较于内地保险产品，香港保险通过多元化的投资组合（如美股、美债、商业地产等），

仍能实现更高的长期回报。例如，友邦香港某款20年前售出的产品，实际IRR达6.41%，远超同期内地产品。  

二、金如意：2年短缴，解锁财富自由新姿势  

在6.5%时代，太保「金如意」凭借三大创新亮点，成为市场焦点：  

1.资金灵活度拉满：独创「255-2」提领密码  

第3年起：可选择“235”模式（年领2%保费，第3年领3%，第5年领5%）  

第4年起：升级“246”方案，资金使用更灵活  

第5年起：市场领先的“257”方案登场首创的及“2552”方案每年提取金额按2%递增  

第10年起：“21010”方案从第10年开始，每年固定提取保单现金价值的10%  

第15年起：“2157”方案先返本后提取，第15年领取本金，之后每年稳领7%  

2.收益表现硬核：15年本金翻倍，IRR逼近6%  

保证收益1.5%：行业高位，12年保证回本，6年预期回本  

长期增值惊艳：20年预期回报达3倍，IRR约6%；持有至25年，IRR稳定在6%+  

优惠叠加更划算：首年8%保费折扣+4.5%预缴利率，15万美元总保费实缴仅140,770美元，节省超9,200美元  

3.养老社区直付：一张保单，三代享老  

总保费22.5万美元：可对接太保家园高品质养老社区，覆盖“强能-弱能-失能”全周期需求；  

现金流无缝衔接：通过「257」提取的充裕资金，可直接支付养老社区费用  

三代同辉养老方案：  

创新推出"时空接力型"养老保单，以单张保单构筑家族财富传承金字塔。

以55岁祖父、30岁父亲、5岁孩童三代同堂为例，通过50万美元保单账户配置，演绎跨越世纪的财富接力：  

第一代：爷爷作为首任领取人，自保单生效第5年起，每年可定额领取3万美元养老金，持续25年至80岁，

累计领取75万美元，实现1.5倍本金增值，率先开启品质养老生活；  

第二代：接着父亲60岁时，保单进入二次增值期，年领取额跃升至6万美元，

25年周期累计领取150万美元，较首代实现两倍财富杠杆，形成代际传承的复利效应；  

第三代：最后到孩子60岁时开始领取养老金，保单账户释放终极红利，年领取额达10万美元，

25年周期累计领取250万美元，三代累计领取总额突破475万美元，相当于本金9.5倍的财富增值。  

更令人瞩目的是，该保单在完成百年传承使命后，账户仍保有137万美元现金价值，

可继续流转至第四代，真正实现"一张保单惠四代"的财富永续传承，让家族基业在时间长河中绽放复利之花。  

三、为何选择「金如意」？市场对比见真章  

在香港储蓄险的产品对比中：前20年，太保「金如意」凭借先发优势稳居收益榜首；第20年到40年，

友邦「环宇盈活」以产品迭代优势后来居上；而两家公司标榜7%收益的产品，均在40年后展现出更亮眼的数字表现。  

但作为深耕行业多年、服务过数千位客户的从业者，有个被市场刻意淡化的真相不得不说：选购香港储蓄险时，

过度纠结40年后的收益其实是认知误区。

这并非单一产品的问题——任何金融投资领域，即便是头部机构，也无法精准锚定四十年后的市场变量。  

【适合人群画像】  

有中长期财富增值需求的中产家庭  

计划布局高品质养老生活的60后-70后  

希望实现财富跨代传承的高净值人群  

【公司介绍】  

香港太保保险公司，即中国太平洋保险（香港）有限公司，是中国太平洋保险集团在香港设立的重要境外子公司。

其前身可追溯至1976年成立的万利保险有限公司，后于1994年被中国太保集团收购并更名，注册资本达2.5亿港元。  

【产品介绍一览】