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香港保险续期缴费攻略

来源/发布:香港保险  日期:2019-11-26 10:11  浏览:
香港保险从银联卡刷卡缴费受限,到要配合外管局的新外汇政策,严防资本外流,对香港保险的新客户首次缴费产生一些小麻烦。那么,新的一年为香港保险续费时,需要注意什么?下面将为大家详细分析这个问题,希望可以帮助大家少走弯路。
缴费期很重要
保险有几个期都是非常重要的,比如冷静期、等后期,其中投保日期、保单生效日期和缴费日期往往可能都是不同的时间,尤其是保单追溯到生日前的情况,更需要留意缴费日期,而且香港不同的保险公司可能也会有区别,比如保X的缴费日期是每个月1号。保险公司都会给客户一个时间段续交保费,而且过了缴费期还有1个月的缓冲时间,但是需要提醒大家,如果不幸在缓冲期发生意外是无法得到理赔的。
缴费日
缴费日一般是保单周年日,在这里保单周年日即是合同生效日起,一年后对应的生效日(如果生日追溯,这提前到生日)。
保险公司一般都会在您的缴纳日之前会发平邮提醒客户缴纳费用,一般提前一个月。各大保险公司一般会有30天的宽限期,即保单周年日延后一个月。部分产品最长可以延迟一年,不过需要填写申请报告。
保费宽限期
对于不能及时缴费的客户,保险公司都会宽限一个月或两个月时间,在宽限期内缴费,不影响保单的效力。假如投保人过了这个期限还没有缴纳保费的话,保险公司会使用保单账户里面的现金储蓄金抵交保费;或者使用现金价值抵交保费;加入现金价值不足够的话,该保单便会自动失效。
过了宽限期怎么办?
如果过了“宽限期”,保单也只是进入“休眠”,可以申请保单复效。但是无论是长期寿险还是附加医疗险,如果过了“宽限期”还没有缴纳保费,那你的保单就真的要失效了。保险公司的规定是“合同效力”中止,此后发生的保险事故,保险公司不承担任何保险责任。
不过,注意这里保险公司提出的是“中止”而非“终止”。按照规定,只要你在“宽限期”之后的两年内补交应缴保费,那么你的保单就会“起死回生”,保险合同的效力得到恢复。此前你所拥有的任何保险保障,可以继续拥有。
注意,办理保单复效手续时,被保险人身体健康状况发生变化,可能无法办理保单复效。经保险公司核保同意,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。
保单复效期
保单复效期即指投保人在没有缴清保费情况下,但是又没有申请退保的状况下,在一定的期间内,投保人可以申请复效。香港保险公司的保单复效期为两年,国内保险公司也是两年,但是有一部分香港保险公司的保单复效期为五年。例如:友X加裕倍安保的复效期为5年;友X充裕未来的复效期为2年;保X隽升的复效期为24个月。所以当真的忘记缴纳保费时,保单是立马不会就失效的,还会有宽限期以及保单复效来处理的。
由于内地互联网发展过快,纸质信件和手机短息提示都已经过时了,信箱总是满满的,充斥着各种广告和中奖信息,手机短息总是有几百条未读状态。目前香港保险还没有微信通知功能,可能未来会逐步增加这些功能,至少香港的保险公司都有微信订阅号了。这个时候才知道靠谱的保险经纪人是多么的重要,她会在缴费期之前给你电话,提醒你缴交保费。
缴费方式比较单一
目前,香港保险的续费方式和首期缴费差不多。刷VISA/Master卡续费相比首期缴费,会收取比较高的手续费。现金缴费会有金额限制。最好的方式是开通香港银行户口,设置保费自动扣款(DDA),在缴费期之前保证银行账户有足够的金额即可。有了香港银行户口,开支票本票缴费也是很方便的。如果保费金额非常大,还可以考虑在香港设立信讬账户。下面,杂志君列出几个缴费方法供大家参考:
缴费方法
❶ 现金付款
香港保险保单的持有者可以亲自或者委托亲友赴香港,在保险公司指定的银行缴付现金,并且提供保单号码。如果数额比较大(超过1万美元),会要求本人到场,并出示相关证件。
成本:往返香港的费用。
❷ 香港银行自动转账
这是最省心最安全的办法。开设香港银行账户,然后关联保险账户,每年定期汇款,你只要在第二年缴费1个月前完成关联就可以。
成本:每年的汇款费用和账户管理费。
❸ 内地银行柜台
也可以在内地的银行柜台上购买汇票邮寄到香港保险公司,或者兑换外币电汇到香港保险公司的账户。
成本:汇票——购买成本+邮寄成本,100人民币以内;电汇——跨境汇款费用:200人民币左右
❹ 内地网上付款
通过网上付款的方式支付续期的保费。类型主要由三种:
1) 通过内地银行网上银行电汇香港保险公司的香港银行账户。
成本主:汇款费用200人民币左右。
2) 在保险公司网上账户使用网银支付。首先登陆自己的保险公司的账户,然后在账户里选择内地银联付款,最后扣款成功后,将扣款的界面拍照发给自己的保险经纪人或者代理人。
成本:会收取0.9%~1.2%不等的手续费,一般会有上限额度。
3) 登陆香港银行网上账户。在香港网银账户中选择商户缴费,在选择保险公司的登记商户。不同的银行账户,登记登记略有差异。建议提前咨询好香港银行。
成本:内地汇款到香港银行的汇款费用和香港银行的管理费用。
注意事项①  缴费时要注意金额和汇率
香港保险的保单货币一般都是港币或者美元,内地居民在续缴保费的时候需要将人民币兑换成相应的保单货币。每年的保费金额是固定的,但这段时间人民币汇率跌跌不休,我们需要用更多的人民币去兑换保费,会给大家造成一种保费增加的错觉。
同时,美元保单是可以交港币做为保费的,即使是交港币,每个保险公司的汇算规则也会有些不同,比如保X和大都X都是固定汇率7.8港币/美元,友X会选择浮动汇率,比如7.76港币/美元。所以在续费时,一定要确定缴费金额,只可多交不能少交,少交一点都可能会导致保单失效。
此外还要提醒大家,如果保单有附加医疗保险、意外保险等,保费水平随着年龄变化的,更加需要留心缴费金额。
注意事项②  缴费要确认保单号码和保单状态
通过银行缴费时需要提供保单号码或者缴费编码,千万不要搞错了,尤其是现金缴费,更加重要。因为银行是没有客户的保单资料的,也无法核对保单号码是否正确。一旦写错号码,相当于帮别人缴费了!
一定要保存好在银行缴费时的收据,如果不小心写错了保单号码,能在回销时发现,还可以找保险公司协调,不过这个过程会比较慢。所以在缴费时要特别注意,要求写保单号码还是缴费编码,这些都要认真核对,不要出现疏漏。
此外,无论通过什么渠道缴费,缴完费后都要登陆保险公司官网去查一下,看看缴费状态是否更新,查看缴费日期是否变为下一年度对应的缴费日期。通常缴费后保险公司需要几个工作日的处理时间,客户系统才会更新。只有在保险公司官网查到了更新信息,才能确认本次缴费时成功的,否则你要检查一下缴费过程是否存在错漏了。
没有钱续费怎么办?
如果一时间手头上没有足够的资金交起保费,该怎么办呢?小编列出几个解决方法供大家参考:
❶ 提取红利缴付保费
前提是保单账户里有足够多的分红。
❷ 保单贷款
前提是你的保单有足够多的现金价值,那么就可以通过保单进行短期融资,这种融资有一定的成本,贷款利息保X是8%,友X是7.5%,适合短期解决方案。
❸ 更改保单降低保额
就是调低保单保额水平从而使保费水平降低,降低到自己的合理承受范围。
❹ 减额清缴
按保单的现金价值扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保额。
以上种方式有的时候可以同时使用。这个时候不但需要保险经纪人靠谱,还需要有经验。这几个方法操作起来都不难,填几个表格就可以了,但是再你做决定之前,要先跟你的保险经纪人沟通好,看看哪种方式更适合你。
❺ 让保单暂时失效
实在无计可施,只能选择保单暂时失效,失效期间无法申请理赔,二年内如果可以续交保费,是可以申请保单复效,也可以配合保单更改降低保额等方式。如果二年内都无法缴费,保单将永久失效。
保单失效后如何复效?
首先,保单持有人必须在合同效力中止后的一定期限内(通常为2年)提出复效申请;其次,保单复效需要补交所欠保费及保单贷款利息;最后,必要时还会核查保单持有人或受保人的健康状况,确认是否符合核保条件。
如果条件符合的,经保险公司核保同意,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。条件不符合的,可能无法办理保单复效。

以上就是关于香港保险续期缴费攻略全部内容;
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