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香港保险公司会不会倒闭破产

来源/发布:香港保险  日期:2020-07-23 15:07  浏览:
    买保险,其实就是为了买一个保障。不过,一旦保险公司出现了状况,除了会对实体经济造成影响,亦会危及不少人的健康及养老保障。有没有曾经想过,保险公司若被并购,对自己的保单会有甚么影响?保险公司倒闭,自己买的保单又会不会丧失权益呢?

    保险公司转手会有甚么影响?

    保险公司作出并购是十分普遍的:单计算过去数年,针对香港保险公司的收购案至少有21宗,以下是一些例子:

    2015年:九鼎以107亿港元收购富通保险

    2016年:泰禾以81亿港元收购大新人寿,同年高瓴和腾讯收购英杰华(AVIVA)的股权

    2017年:中国先锋控股71亿港元收购香港人寿,云锋金融以131亿港元收购美国万通

    作为保单持有人,听到自己投保的保险公司转手,通常都会有负面感受,或者部份人会因为担心风险而终止保单,但转手对公司而言一定是坏事吗?

    事实上,不少并购可以提升公司的竞争力。以富通保险为例,参考保险业监理局的数字,于2015年九鼎接手后,有效业务总额的保单数目及年付保费分别如下:

    2015年的保单数目为445,978,年付保费为HKD5,328,181千元

    2016年的保单数目为460,441,年付保费为HKD5,690,912千元

    2017年的保单数目为471,415,年付保费为HKD6,391,938千元

    其实根据现行法例,保险公司出售业务,一般不会影响现有保单的条款或保单持有人的权益:

    公司是一名法人,新投资者同样要接受原有的合约效力。而所有保单在推出市场之前,都必须经过保险业监理局的审核及批准,限定保险公司要将保费投资于低风险的投资产品上,并预留保证金,以确保计划可以符合投保人的预期。即使新投资者接手保险公司后撤换原有保单的投资团队,仍要符合保单最初拟定的股债比率,不会对保单的预期红利构成太大的影响。

    保险公司倒闭会如何处理?

    在现行法规下,香港政府会指派政府任命的精算师到保险公司,从公司内部监管运作,避免保险公司错计风险。为了控制风险,保险公司被限制只能投资政府认可的低风险投资工具。另一方面,会将部分公司客户的保费分摊,由其他保险公司承保,由整个行业共同承担风险。

    一般而言,保监局在规范保险公司上亦有严格规定:

    确保有充足的股本才可经营保险公司

    确保有充足的偿付准备金

    确保有足够的数理储备金

    确保有足够的再保险安排

    在保障消费者的机制上,可以分为五个部份:

    监管-由保监局规管

    分摊-必须有足够的再保险安排

    缓冲-在面对保险公司在不可预知的情况下,提供合理的保障

    接管-由保监局以信托人形式接管或转让予其他保险公司

    救济-未来会受保监局的保单持有人保障计划救援

    假设保险公司真的面临倒闭,香港保险业监督有权力运用《保险公司条例》作出相应干预,主要包括以下五点:

    ^以上参考《保险公司条例》第41章

    偿付准备金比率参考

    根据《香港保险公司条例》,偿付能力充足率指保险公司的可用资极总额与最低监管资本的比率。假如「偿付能力充足率」低于150%,保监局将禁止该保险公司继续销售新保单,直至有关比率高于150%为止。以下附上六间保险公司最近期的偿付比率作参考:

    AXA︰>250%(2015年)

    FTlife︰~515%(2017年)

    AIA︰~443%(2017年)

    Prudential︰~612%(2017年)

    Manulife︰~224%(2017年)

    Massmutual︰~253%(2016年)

    事实上,自清政府的香港开始,香港的「人寿保险公司」近170年内未曾有破产案例。因此,大家也不用过份钻牛角尖,因为保险公司倒闭仍然是相当罕见的。

    市面上一直有轻言其他保险公司很快会倒闭的经纪,目的只不过是夸大其他公司的风险,造成恐慌。如果你随意听从这些流言而转换保单,便很有可能因保单终止而蒙受巨额损失。当然,即使保险学经常说「保单无风险」,日本在1997年的日产生命保险公司破产事件还是在某程度上提醒了大家,保险公司也有风险,大家仍要保持一定的忧患意识,才算是精明的消费者。

以上就是关于香港保险公司会不会倒闭破产全部内容;
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